هرچه این سقف بالاتر باشد، دامنه مسئولیتی که شرکت بیمه می‌پذیرد بیشتر می‌شود و به‌تبع آن، حق‌بیمه افزایش پیدا می‌کند؛ بنابراین اختلاف قیمت بین دو بیمه‌نامه ممکن است مستقیما ناشی از تفاوت در سطح پوشش باشد. اگر به این جزئیات توجه نشود، عدد پایین‌تر ممکن است تصویر نادرستی از مقرون‌به‌صرفه بودن ایجاد کند؛ بنابراین قبل از قضاوت درباره گرانی یا ارزانی، باید دید هر قیمت دقیقا در برابر چه میزان تعهد و چه سطحی از پوشش ارائه شده است.

تعهدات مالی بیمه شخص ثالث چیست؟ 

تعهدات مالی بیمه شخص ثالث به بخشی از پوشش بیمه گفته می‌شود که خسارت‌های واردشده به اموال (خودرو یا دارایی) اشخاص ثالث را جبران می‌کند. برای مثال اگر در یک تصادف، سپر، در خودرو، چراغ یا حتی شاسی خودروی طرف مقابل آسیب ببیند، هزینه تعمیر یا جبران این خسارت‌ها از محل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث شما پرداخت می‌شود؛ البته تا سقفی که در بیمه‌نامه انتخاب کرده‌اید.

قانون هر سال حداقل پوشش تعهدات مالی را مشخص می‌کند؛ اما شرکت‌های بیمه امکان انتخاب سقف‌های بالاتر از حداقل قانونی را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهند؛ بنابراین تعهدات مالی تعیین می‌کند اگر خسارت مالی سنگینی به خودروی مقابل وارد شود، چه میزان از آن توسط بیمه پرداخت می‌شود و چه مقدار ممکن است از جیب شما پرداخت شود.

چرا باید سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث را افزایش دهیم؟

اولین دلیل، رشد مداوم قیمت خودروها و هزینه تعمیرات است. حتی یک تصادف نه‌چندان شدید با یک خودروی متوسط یا نیمه‌لوکس گاهی خسارتی فراتر از حداقل تعهدات قانونی ایجاد می‌کند. در چنین شرایطی اگر سقف انتخابی شما پایین باشد، مابه‌التفاوت خسارت را باید شخصا پرداخت کنید.

دلیل دوم، کاهش ریسک مالی ناگهانی است. افزایش سقف تعهدات، برایتان آرامش بیشتری به همراه می‌آورد. شما با پرداخت مبلغ بیشتری در زمان خرید بیمه، احتمال مواجهه با یک هزینه سنگین و پیش‌بینی‌نشده در آینده را به حداقل می‌رسانید. این تصمیم در واقع نوعی مدیریت ریسک هوشمندانه است.

سومین نکته، تناسب با واقعیت رانندگی شهری است. تردد در شهرهای بزرگ، پارک در فضاهای عمومی و حضور خودروهای گران‌قیمت در خیابان‌ها، احتمال خسارت‌های مالی بالا را افزایش می‌دهد.

بنابراین افزایش سقف تعهدات مالی به این معنا نیست که بیمه‌نامه شما صرفا گران‌تر شده است؛ بلکه نشان می‌دهد قیمت پرداختی، پشتوانه مالی قوی‌تری برای شما ایجاد کرده است. بیمه‌ای که در زمان حادثه بخش عمده خسارت را پوشش دهد، قیمت واقعی‌تر و منطقی‌تری دارد؛ حتی اگر در نگاه اول عدد آن بالاتر باشد.

حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث؛ گزینه‌ اقتصادی برای جبران خسارت‌

انتخاب حداقل پوشش تعهدات مالی با هدف کاهش مبلغ حق‌بیمه انجام می‌شود. در ظاهر این تصمیم منطقی به نظر می‌رسد؛ چون راننده هزینه کمتری پرداخت می‌کند و الزامات قانونی را هم رعایت کرده است؛ اما حداقل قانونی لزوما ریسک واقعی را پوشش نمی‌دهد. 

برای درک بهتر موضوع یک مثال عددی را در نظر بگیریم. فرض کنید حداقل تعهد مالی را انتخاب کرده‌اید. حالا در یک تصادف شهری با یک خودروی نسبتا گران‌قیمت، خسارت واردشده به بدنه و قطعات خودرو مقابل ۱۲۰ میلیون تومان برآورد می‌شود. در این شرایط شرکت بیمه فقط تا سقف 53 میلیون تومان پرداخت می‌کند و مبلغ باقی‌مانده مستقیما برعهده شما خواهد بود.

به‌این‌ترتیب شاید در زمان خرید بیمه شخص ثالث ماشین، هزینه پایین‌تری بپردازید، اما هزینه‌ای که در یک حادثه ساده متحمل می‌شوید، چند برابر صرفه‌جویی اولیه خواهد بود. به همین دلیل بسیاری از کارشناسان توصیه می‌کنند به جای تمرکز صرف بر ارزان‌ترین گزینه، سطح تعهدات را متناسب با واقعیت بازار خودرو و هزینه‌های تعمیر انتخاب کنید.

میزان تعهدات مالی محبوب بین رانندگان؛ ارتباط منطقی بین قیمت و ریسک

اگر به انتخاب اغلب رانندگان نگاه کنیم، متوجه می‌شویم بسیاری از آن‌ها دیگر به حداقل تعهدات مالی قانونی بسنده نمی‌کنند. دلیل این تغییر رفتار روشن است؛ رشد قیمت خودروها و افزایش هزینه قطعات و تعمیرات باعث شده حداقل پوشش، در بسیاری از تصادفات شهری کافی نباشد. به همین خاطر، سقف‌های میانی و بالاتر تعهدات مالی به گزینه‌های محبوب‌تری تبدیل شده‌اند.

رانندگان در واقع در حال برقراری یک تعادل منطقی میان «قیمت» و «ریسک» هستند. آن‌ها می‌دانند اختلاف حق‌بیمه بین حداقل پوشش و یک سقف بالاتر، در مقایسه با هزینه احتمالی یک تصادف با خودروی گران‌قیمت، عدد بزرگی نیست. این انتخاب نشان می‌دهد نگاه به بیمه شخص ثالث از یک هزینه اجباری، به یک ابزار مدیریت ریسک تغییر کرده است.

استعلام آنلاین بیمه شخص ثالث ازکی؛ مقایسه دقیق برای انتخاب منطقی

وقتی صحبت از واقعی بودن قیمت بیمه شخص ثالث می‌شود، باید قیمت را در کنار سطح تعهدات ببینیم. بسیاری از اشتباهات در زمان خرید بیمه شخص ثالث خودرو زمانی اتفاق می‌افتد که راننده فقط عدد نهایی را در نظر بگیرد.  استعلام بیمه ثالث ازکی به شما امکان مشاهده سناریوهای مختلف قبل از خرید را می‌دهد. شما می‌توانید همه گزینه‌ها را به‌صورت شفاف و هم‌زمان مشاهده کنید؛ سقف تعهدات مالی را تغییر دهید و بلافاصله اثر آن را بر قیمت نهایی ببینید. همچنین با استفاده از فیلترها و امکان مقایسه شرکت‌های مختلف متوجه خواهید شد که هر شرکت در ازای یک سطح مشخص از تعهد، چه قیمتی ارائه می‌دهد. این شفافیت کمک می‌کند انتخاب شما صرفا بر پایه «ارزان‌ترین عدد» نباشد و یک تناسب منطقی میان میزان پوشش و هزینه ایجاد کنید. با تمدید آنلاین بیمه شخص ثالث فوری از ازکی، جلوی ریسک مالی سنگین در آینده را بگیرید.